Steuern „optimieren“ bei Aktienfonds und ETFs

Zuletzt aktualisiert am 7. August 2023 by Sabine Röltgen

Steuern sind eine lästige Sache. Auch bei Investitionen in Aktienfonds und ETFs – Exchange Traded Funds oder börsennotierte Indexfonds – fallen Steuern an. Und zwar dann, wenn du sie mit Gewinn verkaufst.

Dann schlägt die Abgeltungssteuer zu. 25 % Abgeltungssteuer wird auf die Gewinne fällig. Dann kommt noch der Soli dazu. Der Solidaritätszuschlag wird hier immer noch draufgeschlagen. Damit werden 26,375 % an Steuern fällig. Kirchensteuer wird einbehalten, wenn du Mitglied einer Kirche bist.

Tja, da ist nix zu machen. Oder doch?

Unter bestimmten Bedingungen kannst du deine Steuerlast im Ruhestand mindern.

Wie geht das?

Steuern sparen mit der Vermögenspolice im Versicherungsmantel

Du investierst in einen aktiv gemanagten Aktienfonds oder einen ausgesuchten ETF über eine Versicherung. Die Fondsauswahl ist zwar limitiert; dafür wurden die Fonds vor der Aufnahme in die Fondsliste sorgfältig geprüft.

Und günstige ETFs sind in der Regel bei allen Versicherern mittlerweile im Angebot.

Wenn du dich für einen oder zwei Fonds am Anfang entschieden hast, musst du dabei nicht ewig bleiben. Du kannst ohne Kosten nach einiger Zeit einen anderen Fonds auswählen.

Und jetzt kommt der Steuervorteil.

Bei deinem „normalen“ Depot sind 100 Prozent der Gewinne steuerpflichtig.

Bei einem Depot im Versicherungsmantel sind nur 50 Prozent der Gewinne steuerpflichtig. Die anderen 50 Prozent bekommst du steuerfrei.

Wo ist da der Haken? Richtig. Es gibt einen. Genauer gesagt 2.

Das 12/62 Prinzip

Du musst das Depot über 12 Jahre lang laufen lassen und du musst bei der Auszahlung das 62. Lebensjahr überschritten haben.

Das Depot im Versicherungsmantel dient ja der Altersabsicherung. Daher erklären sich diese beiden Bedingungen.

Welche Vorteile bietet dir der Abschluss einer solchen Versicherung?

Du kannst schließlich auch ohne Versicherung einen eigenen ETF Sparplan oder eine Fonds-Einmalanlage tätigen.

Das würde ich sowieso machen.

Wenn es finanziell für dich möglich ist, würde ich eine Vermögensanlage im Versicherungsmantel zusätzlich abschließen.

Du bist genau so flexibel, wie bei deinem eigenen ETF Sparplan. Du kannst bis zu 24 Monate pausieren, die Beiträge kürzen, erhöhen, die Fonds wechseln. Hier gibt es lediglich die Einschränkung, dass du dich an die Fonds der Versicherung halten musst.

Die hat in der Regel die angebotenen ETFs und Fonds sehr sorgfältig ausgewählt. Daher kannst du dich da auf eine hohe Qualität verlassen.

Du kannst natürlich auch vor Ablauf der 12 Jahre an dein Geld ran. Dann entfällt der Steuervorteil für die Summe, die du entnimmst. Logisch. Aber möglich ist das.

Wenn die 12 Jahre erreicht sind, musst du deine Anteile nicht komplett verkaufen. Du kannst einen Teil auf einmal veräußern. Den anderen Teil läßt du einfach noch stehen. Du kannst dich auch für eine lebenslange Rentenzahlung entscheiden. Wohlgemerkt lebenslang.

Bei deinem eigenen Sparplan ist das Geld irgendwann aufgebraucht, wenn du mit der Entnahme startest. Bei der Vermögensanlage im Versicherungsmantel zahlt die Versicherung ein Leben lang.

Das ist ein nicht zu unterschätzender Vorteil.

Willst du dazu mehr wissen? Dann sprich mich an.

Du buchst direkt bei mir unter dem Stichwort kostenloses Kennenlerngespräch dein persönliches und unverbindliches Info-Gespräch zur Vermögenspolice.

Oder du schickst mir eine E-Mail und wir vereinbaren direkt einen Termin: info@sabineroeltgen.de

Ich freu mich auf dich und denk immer dran: #boerserockt

Sabine