Zuletzt aktualisiert am 9. September 2024 by Sabine Röltgen
Auf die Haltedauer kommt es an
Du musst deine Aktien und ETFs lange halten.
5 Jahre sollten es mindestens sein. Besser 10 oder 15 Jahre 😐
Das predige ich ja immer.
Vielen Investoren ist das zu lang.
5 Jahre geht ja noch.
Aber 10? Oder noch länger?
Geht’s nicht auch kürzer?
Das kommt drauf an.
ETF Versicherung: 12 Jahre sollten es schon sein
Menschen mit mehr Lebenserfahrung, also alle über 50 sagen wir mal, denken oft, dass sie nicht mehr so viel Zeit haben für eine Investition.
Da wollen sie nicht z.B. eine ETF Versicherung abschließen mit dem Motto 12/62.
Was steckt hinter 12/62?
Das sog. Halbeinkünfteverfahren. Du hältst eine Investition mindestens 12 Jahre und erreichst in diesem Zeitraum das 62. Lebensjahr.
Das ist für manche abschreckend. 12 Jahre Haltedauer. Komm ich nicht früher an mein Geld?
Doch. Kommst du. Du verzichtest dann allerdings auf die Belohnung.
Wenn du eine ETF Versicherung abschließt, gewährt dir der Gesetzgeber Steuervorteile.
Die Belohnung gibt’s aber nur, wenn du 12 Jahre dabei bleibst und das 62. Lebensjahr erreicht hast.
Um welche Belohnung bei der ETF Versicherung handelt es sich?
Wenn du dich am Ende der Laufzeit deiner ETF Versicherung für die Auszahlung des Kapitals entscheidest, bekommst du die Hälfte des Gewinns steuerfrei.
Bei deinem eigenen Depot zahlst du auf die kompletten Gewinne auf Aktien oder ETFs 26,375 Prozent Abgeltungssteuer. Bist du Kirchenmitglied, kommt noch circa 1 Prozent obendrauf.
Bei einer ETF Versicherung versteuerst du nur die Hälfte vom Gewinn.
Aber nur, wenn die beiden oben genannten Bedingungen erfüllt sind.
Du kannst dich auch für die Auszahlung einer lebenslangen Rente entscheiden.
Dafür musst du nicht warten, bis du schwarz wirst 😉
Du musst nicht die 12 Jahre vollmachen, um mit deiner Rente zu starten. Das kannst du auch schon nach 5 oder 7 oder 10 Jahren tun. Egal, wie alt du dann bist.
Der Vorteil hier ist, dass du bei der Rente nur den Ertragsanteil versteuerst. Es fallen keine Steuern auf die gesamte Rente an. Sondern nur auf den geringeren Ertragsanteil.
Beispiel: Startest du mit dem vollendeten 50. Lebensjahr mit der Rente, liegt der Ertragsanteil bei 30 Prozent. Mit 63 Jahren beträgt der Ertragsanteil 20 Prozent. Mit 67 Jahren 17 Prozent.
Der Ertragsanteil ist übrigens der steuerpflichtige Anteil an einer Rente.
Wenn du aus einer ETF Versicherung z.B. monatlich 300 Euro an Rente beziehst, dann zahlst du nur auf 30 Prozent davon Steuern (und nicht auf 100 Prozent), wenn du mit 50 Jahren mit der Verrentung startest.
Mit 67 sind es sogar nur 17 Prozent. Das Warten würde sich hier also sehr lohnen.
Wahrscheinlich steigt deine Investitionssumme in der ETF Versicherung auch noch weiter an, wenn du etwas mehr Geduld mitbringst. Weil die Aktienkurse steigen.
Wichtig: Es muss natürlich auch ausreichend Guthaben in deiner Versicherung sein.
Von nix kommt nix, das ist ja klar.
ETF Versicherung Modellrechnung
Wenn du dazu mehr wissen willst, erstelle ich dir gern unverbindlich eine Modellrechnung.
Dazu muss ich wissen, wieviel Geld du investieren willst: monatlich, Einmalzahlung oder eine Kombination davon. Dein Geburtsdatum wäre auch noch hilfreich. Schick mir die Infos per E-Mail. Dann rechne ich das für dich durch.
Die Modellrechnung ist unverbindlich. Du verpflichtest dich zu nichts. Du holst dir lediglich ein paar Informationen ein.
Und mit Infos können wir immer besser arbeiten.
Herzliche Grüße und denk immer dran: #boerserockt
Sabine