Zuletzt aktualisiert am 4. Oktober 2023 by Sabine Röltgen
Du willst reich werden mit Aktien?
Dann fang früh an mit dem Investieren.
Denn die Zeit ist deine Verbündete beim Aufbau deines Vermögens.
Hier mal ein Beispiel für Eltern. Denn Kinder haben einen langen Anlagehorizont.
Du hast für dein Kind ab der Geburt in einen Welt-ETF investiert.
50 Euro im Monat. Da warst du ganz konsequent. Du hast die Einzahlungen nicht unterbrochen. Du hast den Sparplan praktisch vergessen.
Und jetzt ist der große Moment da. Dein Kind feiert seinen 18. Geburtstag.
Du schaust ins Depot und freust dich mega.
Du kannst deinem Kind ein richtig fettes Geschenk machen. Denn im Depot sind knapp 30.000 Euro
30.000 Euro im Depot – wie geht das?
Folgende Annahmen habe ich getroffen:
➡️ der Welt ETF hat durchschnittlich 10 Prozent im Jahr gebracht
➡️ die Gesamtkostenquote liegt bei 0,1 Prozent im Jahr
➡️ es fällt kein Ausgabeaufschlag an
Mit 30.000 Euro kann man schon mal arbeiten.
Da ist eine Wohnungseinrichtung drin. Ein Auto geht vielleicht auch noch. Ein Auslandssemester. Eine tolle Reise. Was auch immer.
Als StudentIn ist das Einkommen meistens gering oder es gibt keins. Dann greifen sogar noch Steuervorteile, wenn nur Geld in Höhe des Grundfreibetrags entnommen wird.
Der Rest bleibt einfach stehen und arbeitet weiter.
Eventuell beginnt dein Kind mit einer Ausbildung. Die wird ganz gut bezahlt und das ETF Geld kann noch stehen bleiben.
Wir sagen mal, das Depot wird weitere 2 Jahre lang nicht angerührt.
Du zahlst auch noch weiter ein.
An die 50 Euro hast du dich schon gewöhnt.
Oder dein Kind übernimmt z.B. die Hälfte des Betrags.
Kinder sollen ja schon frühzeitig lernen, mit Geld umzugehen. Das ist eine gute Gelegenheit, deinen Nachwuchs für’s Investieren zu begeistern.
Und jetzt halt dich fest: Aus den 30.000 Euro sind nach weiteren 2 Jahren 37.000 Euro geworden.
Nur 24 Monate länger investiert und 7.000 Euro mehr.
Das hat sich doch voll gelohnt.
Vorteil #1 einer ETF Versicherung: Steuern sparen
Und es geht noch weiter. Das Geld fließt in eine ETF Versicherung.
Immer mal wieder im Lauf des Lebens entnimmt dein Kind Geld daraus. Die Gewinne müssen versteuert werden. Das ist leider so. Hier greift die Abgeltungssteuer mit 26,375 Prozent.
Irgendwann ist dein Kind 62 Jahre alt. Die ETF Versicherung gibt es immer noch. Es wurden immer 50 Euro eingezahlt. Es ist immer noch ein Guthaben da. Wieviel, weiß natürlich jetzt noch kein Mensch.
Wir sagen mal es befinden sich 37.000 Euro im Depot. 25.000 Euro davon sind Gewinne. Die müssen normalerweise mit 26,375 Prozent versteuert werden.
Jetzt greift das sog. Halbeinkünfteverfahren. Nur die Hälfte des Gewinns muss versteuert werden.
Es werden statt rund 6.590 Euro Steuern nur circa 3.295 Euro Steuern fällig.
Diesen Steuervorteil kannst du natürlich auch für dich selbst nutzen.
Vorteil #2 einer ETF Versicherung: Lebenslange Rente
Wenn das Geld aus deinem ETF Sparplan aufgebraucht ist, war es das. Bei einer ETF Versicherung kannst du dir nach Erreichen des 62. Lebensjahres und der Haltedauer von 12 Jahren eine lebenslange Rente auszahlen lassen.
Das ist aus meiner Sicht sehr attraktiv. Besonders dann, wenn du davon ausgehen kannst, dass du locker 80 Jahre alt wirst. Oder mehr. Du weißt schon, gute Gene, gesunder Lifestyle und so.
Du musst dafür nur eine ETF Versicherung starten.
Wie geht das?
Eine ETF Versicherung schließt du über einen Versicherungsberater ab.
Ich kann dich dabei unterstützen. Schick mir eine E-Mail und wir vereinbaren einen Zoom-Termin.
Da zeige ich dir die ETFs, die die Ergo (Tochter des DAX Konzerns Münchner Rück) im Portfolio hat.
Die Produkte der Ergo finde ich gut. Daher biete ich die an.
Du suchst dir einen oder zwei ETFs aus der Liste aus und startest den Sparplan. Eine Einmalanlage ist natürlich auch möglich. Oder eine Kombi aus Sparplan und Einmalanlage. Ganz, wie du willst.
Du bist flexibel und kannst während der Ansparphase Geld entnehmen. Die Mindestsumme beim Sparplan beträgt 25 Euro im Monat. Bei der Einmalanlage beträgt die Mindestsumme 2.500 Euro.
Melde dich bei mir, wenn das Thema für dich interessant ist.
Herzliche Grüße und denk immer dran: #boerserockt
Sabine
Du willst mehr wissen zum Thema Steuern sparen mit einer ETF Versicherung?
Dann lies gleich hier weiter: Steuern „optimieren“ mit einer ETF Versicherung